Maddi zararlar teminatı
Trafik kazasında üçüncü kişiye ait araç veya malda oluşan maddi zarar, sigortalı işletenin sorumluluğu ve kusurla bağlantısı ölçüsünde incelenir. Onarım bedeli kadar belirli koşullarda araç değer kaybı iddiası da ayrıca gündeme gelebilir. Her hasar kalemi için belge, kaza tutanağı ve gerektiğinde ekspertiz değerlendirmesi gerekir. Hasarlı aracın tamir bedeli ile poliçe limiti farklı kavramlardır: Hak edilen zarar teminatı aşarsa zorunlu poliçe yalnızca sınırları dahilinde ödeme yapabilir. Sorumluluğun kalan kısmı hakkında ayrıca hukuki değerlendirme gerekebilir.
Bedensel zararların başlıkları
Kazadan kaynaklanan yaralanma, sürekli sakatlık veya ölüm farklı tazminat başlıkları doğurur. SBM açıklamalarında zorunlu sigortanın maddi zararlar, sağlık giderleri, sürekli sakatlık ve ölüm nedeniyle destekten yoksun kalma teminatları sayılır. Sağlık giderlerinde SGK uygulamasına ilişkin ayrı düzenlemeler söz konusudur. Bedensel taleplerde rapor, gelir ve zarar hesabı gibi unsurların etkisi olabileceği için tek bir örnek üzerinden herkese aynı tutarı söylemek doğru değildir. Sigortacının incelemesi ve gerekirse uzman desteği önemlidir.
Limitleri doğru okumak
Teminat limiti, prim tutarı veya aracın piyasa değeri değildir. Poliçenin kaza tarihindeki teminat sınırlarını gösterir. Aynı başlıkta kişi başına ve kaza başına iki ayrı sınır bulunabilir; bir kazada birden çok zarar gören olduğunda bu ayrım özellikle önemli olur. Limitler dönemsel olarak güncellenebilir. 2026 yılı için geçerli rakamları Türkiye Sigorta Birliği’nin güncel teminat limitleri sayfasından kontrol etmek, eski blog yazılarındaki rakamları kullanmaktan daha güvenlidir. Poliçenizde ek güvence varsa onun koşullarını ayrıca okuyun.
Teminat dışında kalanları ayırmak
Kendi aracınızın tamir talebi zorunlu trafik sigortasının temel amacı değildir. İdari para cezaları ve sigortanın kapsamına girmeyen sözleşme dışı talepler de trafik poliçesinden ödenmez. Manevi tazminat taleplerinin zorunlu trafik poliçesinin otomatik kapsamına girdiği varsayılmamalıdır; olası ek ürünlerin şartları ayrı incelenir. Ayrıca sigortacının üçüncü kişiye ödeme yapmış olması, bazı özel durumlarda işletene rücu ihtimalini ortadan kaldırmaz. Somut olayın sonucu için güncel genel şartlar ve poliçe metni esas alınmalıdır.
Doğru teminat değerlendirmesi
Poliçeyi karşılaştırırken maddi ve bedensel zarar tablolarını ayrı okuyun; “yüksek teminat” ifadesinin hangi ürün veya ek güvenceden geldiğini netleştirin. Ek İMM, yol yardım veya kasko teminatları zorunlu sigortanın standart parçası olmayabilir. Acente ile görüşürken hangi tazminat türünün hangi poliçeye dayanacağını sorun. Böylece fiyat karşılaştırmasını yanıltan paket farkları ve teminat boşluklarını önceden fark edebilirsiniz.
Zararın belgelenmesi
Maddi zararda fotoğraf, kaza tutanağı, servis veya ekspertiz belgeleri; bedensel zararda ise olayın niteliğine göre sağlık evrakı ve ilgili raporlar önem kazanabilir. Sigorta şirketi ek belge talep edebilir. Eksik veya birbiriyle çelişen kayıtlar süreci uzatabileceği için başvuru yapılırken belgelerin okunaklı ve doğru olması gerekir. Hangi belgenin gerekli olduğu talebin türüne göre değişir; yalnızca başka bir kişinin dosyasında istenen listeyi kendi durumunuza uygulamayın.
Zorunlu ile isteğe bağlı güvence
Zorunlu poliçenin sınırları standart bir risk grubunu yönetmek için belirlenir. Bunun ötesindeki mali sorumluluk için İMM, kendi araç hasarı için kasko gibi ayrı ürünler düşünülebilir. Ürün isimleri birbirine yakın olsa da ödeme nedeni ve hak sahibi farklı olabilir. Teklif formunda yazan “ek paket” ifadesinin içindeki her teminatı, limitini ve istisnasını sorun. Böylece iki şirketin farklı ürünler içeren toplam fiyatlarını yanlışlıkla eşdeğer kabul etmezsiniz.