İki ürünün koruduğu menfaat

Trafik sigortası araç işleteninin üçüncü kişilere karşı mali sorumluluğuna odaklanan zorunlu bir poliçedir. Kasko ise genel olarak sigortalı aracın kendi zararları için tercih edilen isteğe bağlı sigorta türüdür. Aynı kaza iki poliçenin farklı yönlerini gündeme getirebilir: Kusurlu aracın karşı tarafa verdiği zarar trafik poliçesi kapsamında değerlendirilebilirken, sigortalının kendi aracındaki hasar için kasko koşulları incelenir. Sadece trafik poliçesine sahip olmak kendi aracın da onarılacağı anlamına gelmez.

Kasko kapsamı neden değişir?

Kasko poliçeleri ürünün türüne ve seçilen ek teminatlara göre farklılaşabilir. Çarpma veya çarpışma dışında hırsızlık, yangın, doğal olaylar, ikame araç ve yol yardım gibi başlıkların varlığı veya sınırları poliçe metnine bağlıdır. Muafiyet, anlaşmalı servis, parça uygulaması ve sigorta bedeli de ürün karşılaştırmasında önem kazanır. Teklifte yazan ürün adını kapsamın tamamı sanmayın; istisnaları ve özel şartları inceleyin. Kasko yaptırılmış olması trafik sigortası yaptırma yükümlülüğünü ortadan kaldırmaz.

İMM nerede durur?

İhtiyari mali sorumluluk, zorunlu trafik sigortasının limitlerini aşabilecek üçüncü kişi talepleri için seçilebilen ayrı bir güvencedir. Bir kasko poliçesinin içinde ek teminat olarak veya ayrı düzenleme biçiminde sunulabilir. Verilen limitin, hangi zarar başlıklarına hangi koşullarla uygulanacağını poliçe belirler. “Kaskom var, bütün karşı taraf zararları sınırsız” şeklindeki varsayım risklidir. Özellikle yüksek bedelli araçların bulunduğu trafikte, ek limitin yeterliliğini somut teklif üzerinden değerlendirmek yararlı olabilir.

Hangi poliçeye başvurulur?

Kaza sonrasında karşı tarafın talebi, kendi hasarınız ve varsa ek talepler için hangi sigorta şirketiyle iletişim kurulacağı değişebilir. İlgili poliçe numaralarını ve hasar iletişim kanallarını ayrı ayrı kaydedin. Aynı hasar kalemi için çift ödeme beklenmez; poliçelerin birbiriyle ilişkisi sigortacılar tarafından değerlendirilir. Kaza tutanağı, fotoğraf ve diğer belgeler her iki süreçte de önemlidir. Özellikle bedensel zarar söz konusuysa genel bilgiyle yetinmeyip ilgili sigortacı ve gerektiğinde profesyonel destekle ilerleyin.

Bütçeye göre düşünme

Önce zorunlu trafik poliçesinin geçerli olduğunu teyit edin. Ardından kendi aracınızın değeri ve onarım maliyeti, ödeme gücünüz ve üçüncü kişilere yönelik olası yüksek tazminat taleplerini düşünerek kasko ile İMM seçeneklerini karşılaştırın. En ucuz paketin dışarıda bıraktığı riskler sizin için önemli olabilir. Sözleşmedeki muafiyet ve istisnaları fiyatla birlikte okuyarak karar vermek, kaza sonrasında beklenmedik farklarla karşılaşma ihtimalini düşürür.

Kaza örneğiyle fark

Aracınızla başka bir araca çarptığınız ve kusurunuzun bulunduğu bir senaryoda karşı aracın zararı zorunlu trafik poliçesi kapsamında incelenebilir. Sizin aracınızın aynı olayda zarar görmesi halinde kasko poliçeniz varsa kendi sigortacınıza başvurursunuz. Kasko yoksa aracınızın kendi onarımını karşılayacak ayrı bir güvence olmayabilir. Gerçek dosyada kusur, poliçe istisnaları ve zarar kalemleri belirleyicidir; örnek yalnızca iki ürünün genel amacını gösterir.

Aynı teklif içindeki iki ürün

Bazı tekliflerde trafik, kasko ve ek İMM birlikte fiyatlanabilir. Toplam rakamı gördüğünüzde ürünlerin ayrı poliçe numarası, primi, başlangıç tarihi ve teminat limitleri olup olmadığını sorun. Yol yardım gibi ek hizmetler kasko tarafında yer alabilir; trafik poliçesine otomatik eklenmiş sayılmaz. Ayrı satırları görmek, bütçenize göre tercih yapmanızı ve sonradan bir teminatı eksik aldığınızı fark etmenizi önler.